该房产市价230万，银行贷款余额260万。当郑浩在账本上写下“-30万”的时候，他清楚地意识到，卖掉房子不仅意味着资产归零，而且他还对新的债务感到不满。在广东工作的郑浩也不例外。目前，在一些房价持续下跌的地区，2021年房价高点入市的购房者面临着“贷款买房”到“贷款卖房”的尴尬局面。深圳一位资深房产经纪人向第一财经记者证实：“今年以来，卖房钱不够还银行贷款的情况有所增加，其中大部分是2021年左右高杠杆入市的投资客户。”面对融资缺口，业主们纷纷寻找对策。一些购房者正试图弥补这一不足一些业主正在评估申请延期还款的可能性，以缓解短期财务压力。多位业内专家指出，当前的案例反映出高杠杆购房带来的金融风险。不仅为投资者高位入市敲响了警钟，也为市场建立更加完善的风险分担机制提供了现实参考，在维护金融体系稳定的同时妥善解决居民债务风险，成为值得深入讨论的话题。 2021年10月，刚刚毕业的郑浩第一次萌生了买房投资的想法。他从事房产规划工作，身边有很多“买房提升财富”的案例。在产业环境的影响下，他做了几次“精打细算””：对比一手房和二手房的价格，计算税费和利息，评估潜力位置——最终以2.7万元/平方米的价格选择了一套总价340万元的房子。当时，周边地区二手房均价达到3万元，他认为这是一个“划算的选择”。在父母的支持下，郑浩筹集了102万元的首付，每月缴纳14000元，他曾在笔记本上算过：只要房价涨到32000元/平方米，就可以覆盖所有费用。郝的收入变得不稳定，奖金占了他的大部分收入，我们。经常拖延，每年的房贷、房租和基本开支合计近20万元，几乎耗尽了他的基本工资，每月还款压力骤然增大。更为严重的是房价的下跌。限售期即将到期，同单位标价已跌至230万元左右。尽管他改用了利率较低的公积金贷款，商业贷款利率也在下降，但未偿还的贷款仍有260万元。这意味着，即使房子成功出售，他仍需要支付近30万元的差价。郑浩粗略算了一下，除去税费，仅利息成本和房价下跌造成的损失就超过130万元。这座120多平方米的房子还处于简陋状态。 “装修要投入20万多元，未来位置不确定，“租金难，现在就得离开了。”他打算等限售期结束“恢复”就卖掉房子，手里的流动资金“撑不了多久”。在另一个城市东莞，经营家具生意的李明也面临着类似的情况。该机构最新成交数据显示，他三年前花500万多元买的学区房仅值249万元左右。“当年，我抵押了”为了这所房子，我在郊区买了一套房产，花光了我所有的积蓄。我对这座城市的增值潜力感兴趣。 “没想到今天受到了影响。”李明说。今天，他还欠银行280万元，尽管完成了249万元的交易，但他仍然要亏31万元。“尽管家人还有不同意见，但房子我还是找到了买家。”未来的价格我也不确定，我也不打算去赌。”李明说道。未来他会回到家乡开个小店养家糊口，多陪陪家人。深圳一位中介透露，今年这类“卖房不够还债”的情况明显增多。 “今年以来，我们店被曝类似案件明显增多，几乎每个月都会遇到两三起案件。”据他观察，陷入此类困境的业主大多是在2021年房地产市场高位时期入市的，或者说市场非常火爆，很多购房者都采取了比较高的杠杆率，有的甚至进行了一些边际操作。实际派息率甚至不到30%。现在房价正在回调，高杠杆投资的破坏正在慢慢暴露出来。他进一步分析并指出，这些属性大多是重新安置在新兴地区或学区大力宣传的住房概念区域。 “当时这些地区的价格被过度炒作，现在价值回升时跌幅最为明显。其中，投资者占比很高，而且很多都是抱着‘快点、快点’想法的短线投资者，他们没想到会被囚禁。”降杠杆面临“一套房子的本塔不够还贷”的困境，一些高端购房者难以摆脱各种方法，其中风险和争议不少。 “我考虑过信用贷款和消费贷款，但担心违规，银行会取消贷款，所以最后放弃了。”李明告诉记者。像他这样的购房者常常陷入一个难题：一方面需要资金来填补出售房屋带来的差价，但另一方面又受到融资渠道的限制。他计划通过“亲友借+过桥贷”的组合，但过桥贷的高利率让他的压力倍增。相比之下，郑浩的情况更加激烈。他考虑申请暂停付款，但发现批准具有限制性且不确定。但令他不安的是，市场上出现了一批声称可以“断款保房”的中介。 “我接触过很多，他们要么经营不合规，要么收费高得惊人，听起来不太靠谱。”郑浩说。华商报记者以购房者身份咨询了一家机构，工作人员透露，他们主要是通过法律程序为拖欠房贷的客户争取时间。虽然最终结果无法改变，但通过对管辖权提出异议、对利息计算提出质疑，可以将诉讼过程延长至一年甚至更长。豪维r，这种操作方式在业内是有争议的。深圳某律师事务所合伙人在交流中向记者表示，这本质上是一起恶意诉讼，不仅增加了金融机构的权益保护，也让债务陷入更深的债务泥潭。延误时间越长，中介机构收取的费用就越高，最终受苦的还是购房者。银行对此类现象持警惕态度。部分商业银行信贷部人士表示，所谓“住房担保”大多利用信息不对称牟利，其中不少涉嫌诈骗。事实上，银行对于拖欠财务困难的付款有多种应对机制，无需通过中间商。在制度层面，多位专家指出，体制机制仍存在一定调整空间。东吴证券在研究报告中指出，独特的美国的“无追索权贷款”制度为居民“减债还贷”提供了途径。与大多数经济体实施的衰退贷款不同，美国一些州在住房贷款合同中设立了“无追索权贷款”条款，这意味着当房价低迷到不足以支付剩余抵押贷款余额时，实现快速清偿，居民可以放弃房屋，而无需携带剩余抵押贷款，实现了快速清偿。 “当房价反弹、不少家庭摆脱‘房贷倒挂’困境时，居民贷款违约风险显着降低，主动违约动机减少，从而避免了债务进一步恶化的风险。”邮电证券研究所分析师梁伟超进一步指出，在安置美国居民的过程中，财富效应房地产价格的快速调整所产生的影响发挥了重要作用。财富的增加提高了消费者信心和消费意愿，减轻了家庭“只储蓄”以偿还债务的压力。北京师范大学金融学教授钟伟此前曾在文章中指出，改善个人商业住房贷款的关键是银行住房贷款可能不需要抵押和首付。住房抵押贷款从银行收缩向不收缩转变，是消费者与银行按照法制化、市场化分担风险的关键。不过，也有接受采访的业内人士持相反态度。一位房地产研究员告诉记者，追索权贷款在全球范围内仍然是主流，而美国只有少数州可以设立“无追索权贷款”条款。这种模式虽然有利于居民债务，但会增加银行业的风险。在一定程度上。在当前环境下，需要慎​​重考虑。 特别声明：以上内容（如有，包括照片或视频）由自媒体平台“网易号”用户上传发布。本平台仅提供信息存储服务。 注：以上内容（包括图片和视频，如有）由网易HAO用户上传发布，网易HAO为社交媒体平台，仅提供信息存储服务。